Konto bankowe przez internet od zaraz, bez kuriera i wychodzenia z domu - gdzie można szybko założyć konto?

Jednym z najbardziej uciążliwych zadań, jakie stoją przed nami podczas zakładania konta w banku, jest weryfikacja tożsamości. To właśnie ona sprawia, że nie jest tak łatwo o nowy rachunek bankowy – a cała procedura przedłuża się w nieskończoność i wymaga wizyty w oddziale banku lub sprawdzenia danych przez kuriera. Oczywistym skutkiem jest rzecz jasna to, że po złożeniu wniosku o nowe konto musimy poczekać kilka dni, zanim stanie się ono aktywne.

Na szczęście jednak w Polsce działa kilka banków, które oferują możliwość założenia konta przez internet od zaraz – procedura nie wymaga weryfikacji danych przez kuriera, a rachunek jest aktywny nawet po 15 minutach.

---

---

Konto bankowe przez internet od zaraz – jak otworzyć rachunek bez kuriera ani wizyty w oddziale? 

Kilka banków w Polsce udostępnia swoim klientom możliwość otworzenia konta online bez kuriera – w tym przypadku weryfikacja danych (np. tych z dowodu osobistego) następuje na jeden z trzech sposobów:

1. Weryfikacja przez selfie

2. Przelew weryfikacyjny

3. Wideoweryfikacja

Wszystkie te metody mają za zadanie maksymalnie ułatwienie otwarcia konta bankowego i skrócenie tego procesu do minimum. Oczywiście nie musimy dodawać, że wszystkie przesyłane w ten sposób dane są bezpieczne. Co prawda należy zrobić zdjęcie dowodu osobistego lub paszportu oraz zdjęcie twarzy, niemniej jednak wszystkie te informacje są przesyłane zaszyfrowanym połączeniem do centrali banku. Ryzyko przejęcia tych danych przez osoby trzecie jest równe zeru.

Czy można założyć konto bankowe bez weryfikacji? 

Przepisy dotyczące kont bankowych nie dają pola do kombinacji – aby założyć konto, należy poddać się procedurze weryfikacji. Ma to oczywiście związek z bezpieczeństwem podawanych danych: bank musi sprawdzić, czy rzeczywiście zakładamy konto na swoje dane, a także, czy rachunki bankowe nie zostały zajęte przez komornika, a nasze przychody – czy nie łamią zapisów ustawy o przeciwdziałaniu terroryzmowi. 

---

Z tego względu nie ma możliwości otwarcia konta bankowego bez choćby podstawowego sprawdzenia podanych informacji. Na szczęście jednak weryfikacja nie musi być aż tak uciążliwa. Coraz więcej banków wychodzi naprzeciw oczekiwaniom klientów i udostępnia choćby weryfikację zdalną na selfie.

---

Poniżej wyjaśniamy, na czym polega ta metoda i dlaczego warto z niej skorzystać.

Konto na selfie. Na czym to polega?

Weryfikacja konta za pomocą selfie to zdecydowanie najprostszy sposób na założenie rachunku bankowego. Aby otworzyć rachunek, należy jedynie wypełnić wniosek o konto w konkretnym banku (trzeba wpisać podstawowe dane takie jak imię i nazwisko, data urodzenia, adres zamieszkania, PESEL, numer i seria dowodu osobistego itd.), a następnie – już z poziomu aplikacji banku – wykonać zdjęcia dowodu osobistego z dwóch stron oraz zdjęcie twarzy.

W zależności od banku niezbędne będzie po prostu zdjęcie pozwalające stwierdzić, że dowód osobisty rzeczywiście należy do nas, albo trzeba wykonać kilka losowych gestów zgodnie z sugestią aplikacji. Konto na selfie możesz założyć z poziomu dowolnego urządzenia wyposażonego w kamerkę – może to być smartfon, tablet lub laptop. Zazwyczaj formalne zawarcie umowy następuje poprzez podanie kodu SMS wysyłanego przez bank. Nie musisz zatem przyjeżdżać do oddziału banku ani dokonywać weryfikacji przez kuriera.

Konto bankowe z weryfikacją przelewem

Innym sposobem na otwarcie nowego rachunku bankowego jest weryfikacja za pomocą przelewu. Sposób ten opiera się na prostym założeniu – skoro jesteśmy posiadaczami innego rachunku, to z całą pewnością bank sprawdził poprawność danych. W związku z tym formalności ze strony nowego banku ograniczają się do minimum: sprawdzane jest jedynie, czy dane wpisane we wniosku są zgodne z danymi podanymi przy zakładaniu poprzedniego konta. Jeśli jakakolwiek informacja będzie niezgodna z danymi podanymi wcześniej, wniosek o konto zostanie automatycznie odrzucony. 

Sposób ten jest przede wszystkim rozpowszechniony w firmach udzielających pożyczek online, ale z powodzeniem sprawdza się również przy zakładaniu nowych rachunków bankowych.

Wideoweryfikacja

Alternatywą dla weryfikacji na selfie lub przelew z innego banku jest wideoweryfikacja, czyli krótkie połączenie na kamerce wideo z konsultantem, w trakcie którego pracownik banku sprawdzi naszą tożsamość. Oczywiście podstawą do tego działania jest sprawny aparat w telefonie lub komputerze. W przypadku złej jakości nagrań konsultant nie może przeprowadzić sprawdzenia tożsamości, co uniemożliwia otwarcie konta. 

Zaletą tego rozwiązania jest fakt, że  w wideoweryfikacji uczestniczy żywy człowiek, który może pomóc w razie problemów technicznych.

W których bankach można założyć konto bez kuriera? 

Z każdym miesiącem przybywa banków, które umożliwiają otwarcie konta na selfie. Trudno się zresztą temu dziwić – ten sposób obsługi nowych klientów jest wygodny i pozwala na błyskawiczne otwarcie rachunku. Chociaż jeszcze kilka lat temu konto z weryfikacją przez internet było fanaberią wprowadzaną przez instytucje fintech (takie jak m.in. Revolut), dziś jest to standard dostępny w największych bankach w Polsce takich jak:

1. Alior Bank

2. BNP Paribas

3. Citi Handlowy

4. Credit Agricole

5. Getin Bank

6. ING Bank Śląski

7. mBank

8. Millenium

9. Nest Bank

10. Pekao SA

11. PKO BP

12. Revolut

13. Santander

Proces zakładania konta na selfie różni się w zależności od banku – niekiedy potrzebne jest ściągnięcie aplikacji mobilnej, a czasami wszystkie niezbędne formalności można wykonać przy pomocy komputera. Różni się również sposób weryfikacji bez kuriera: banki oferują rozmaite możliwości, począwszy od konta na selfie, a na przelewie weryfikacyjnym z innego banku oraz wideoweryfikacji podczas rozmowy z konsultantem skończywszy. Aby uporządkować wiedzę, poniżej prezentujemy aktualne informacje dotyczące otwierania konta przez internet w najpopularniejszych bankach.

Alior Bank

Alior Bank umożliwia otwarcie Konta Jakże Osobistego za pośrednictwem internetu – aby to zrobić, trzeba jedynie wypełnić wniosek i przejść weryfikację na jeden z dwóch sposobów:

• Wideoselfie w aplikacji Alior Mobile

• Przelew weryfikacyjny

Oczywiście istnieje również możliwość weryfikacji przez kuriera lub w oddziale Alior Banku.

BNP Paribas

W przypadku BNP Paribas, aby otworzyć konto bankowe przez internet bez kuriera, wystarczy wypełnić wniosek i przejść przez weryfikację selfie w aplikacji GOmobile. Podobnie jak w innych bankach, weryfikacja zajmuje dosłownie kilka minut, po czym konto jest w pełni aktywne. Weryfikacja na selfie pozwala oczywiście brać udział we wszystkich promocjach bankowych BNP Paribas dla nowych klientów.

Citi Handlowy

Citi Handlowy jest jednym z tych banków, które starają się skrócić do minimum czas oczekiwania na konto i kartę. Jeżeli zdecydujesz się otworzyć Citi Konto w oddziale, zarezerwuj co najmniej 45 minut – w zamian natomiast dostaniesz od ręki kartę do konta. Z kolei dla niecierpliwych przewidziano weryfikację na selfie. Proces odbywa się bez udziału kuriera i zajmuje dosłownie kilka minut.

Credit Agricole

Bank Credit Agricole również obsługuje weryfikację bez udziału kuriera – w tym celu wystarczy jedynie wypełnić krótki wniosek na stronie internetowej i przejść weryfikację selfie w aplikacji CA24.

Getin Bank

W Getin Banku nie ma możliwości dokonania weryfikacji na selfie – zamiast tego bank stosuje wideoweryfikację. Usługa wymaga wykonania odpowiednich nagrań twarzy zgodnie z instrukcją, a czas oczekiwania na otwarcie konta w dni robocze to 3 godziny (z tym, że bank pracuje od 08:00 do 20:00). Konta otwarte w weekend zostaną aktywowane najpóźniej do godziny 12:00 w następnym dniu roboczym.

ING Bank Śląski

Nowi klienci ING Banku Śląskiego mogą zweryfikować swoją tożsamość na dwa sposoby:

• Selfie w aplikacji MojeING

• Przelew weryfikacyjny

---

Bank chwali się, że 98% weryfikacji online kończy się sukcesem. W razie braku możliwości wykonania weryfikacji niezbędna będzie wizyta w oddziale banku.

---

mBank

Aby otworzyć konto na selfie w mBanku, wystarczy pobrać aplikację mobilną. Co ciekawe, bank regularnie organizuje promocje, w ramach których za założenie konta właśnie w ten sposób możemy otrzymać dodatkową premię w gotówce. Po zrobieniu selfie trzeba jedynie nagrać dwa krótkie filmiki – jest to niezbędne, aby bank wiedział, że rzeczywiście to my składamy wniosek, a nie np. korzystamy z czyjegoś zdjęcia. 

Podpisanie umowy odbywa się z kolei za pośrednictwem SMS. Wystarczy w aplikacji wpisać kod wysłany na numer telefonu podany we wniosku i gotowe!

Millennium

Bank Millennium informuje, że proces zakładania konta bez wychodzenia z domu jest krótki. Po uzupełnieniu wniosku czas na weryfikację to raptem 15 minut. Swoje dane możemy zweryfikować na dwa sposoby:

• Selfie

• Logowanie do bankowości internetowej innego banku

Nest Bank

Nest Bank to bank oferujący atrakcyjne konto za 0 złotych umożliwia weryfikację na dwa sposoby:

• Wideoweryfikacja

• Przelew weryfikacyjny na kwotę 1 zł

Zgodnie z zapowiedziami czas potrzebny na zweryfikowanie konta wynosi 5 minut – w związku z czym jest to prawdziwe konto bankowe od zaraz.

Pekao SA

W Pekao SA do dyspozycji mamy następującą możliwość: 

• Selfie w aplikacji PeoPay

Aby dokonać weryfikacji, należy pobrać aplikację PeoPay i wybrać opcję „Zostań klientem Pekao”. Po wybraniu odpowiedniego rodzaju konta i ustaleniu hasła logowania do bankowości elektronicznej przejdziesz do weryfikacji, którą możesz zrealizować na trzy sposoby:

• przekazanie danych z aplikacji mObywatel

• zdjęcie dowodu osobistego

• zdjęcie eDowodu

W każdym z opisywanych wariantów potrzebne będzie nagranie twarzy wraz ze wskazanym gestem.

PKO BP

W przypadku PKO BP weryfikacja odbywa się za pośrednictwem selfie w aplikacji IKO. Należy ściągnąć aplikację ze sklepu App Store lub Google Play, a następnie wybrać rodzaj konta, jakie chcemy założyć. Później trzeba już tylko wykonać zdjęcie twarzy oraz dowodu osobistego (z dwóch stron). Co ciekawe, PKO BP oferuje także konto na selfie dla młodych.

Revolut 

Jeden z najbardziej znanych fintechów na świecie nie prowadzi oddziałów stacjonarnych, dlatego wszystkie formalności można wykonać jedynie z poziomu aplikacji mobilnej. Jedynym sposobem na weryfikację danych jest selfie, które następnie jest oceniane przez algorytm lub, w razie problemów, zatwierdzane ręcznie przez pracownika. Proces weryfikacji w Revolut zajmuje nie więcej niż kilka minut – i po tym czasie konto jest gotowe do użytku.

Santander

Klienci banku Santander mogą dokonać weryfikacji na jeden z dwóch sposobów:

• Selfie

• Wideoweryfikacja

Jeżeli chcesz, aby doradca przeprowadził Cię przez proces weryfikacji, wybierz wideoweryfikację – wówczas zostaniesz połączony z pracownikiem banku. Z kolei weryfikacja na selfie to dobry wybór dla osób, które chcą założyć rachunek np. w nocy lub w dni wolne od pracy.

Szybkie konto internetowe – po jakim czasie można z niego korzystać?

 

Jedną z największych zalet weryfikacji konta przez internet jest to, że po pomyślnym przejściu konto jest od razu aktywne. Nie musimy czekać kilku dni na wizytę kuriera ani formalności – rachunek jest aktywowany tego samego dnia, zwykle w ciągu 5-15 minut od zweryfikowania tożsamości. 

Jedynym minusem może być brak karty płatniczej (jest ona wysyłana kurierem lub pocztą), niemniej jednak banki dają możliwość skorzystania z karty wirtualnej. Wystarczy ją zintegrować ze smartfonem wyposażonym w moduł NFC i gotowe – możesz zasilić konto dowolną kwotą i płacić przy użyciu karty.

Minusy konta online bez kuriera

Chociaż konto założone na selfie jest standardowym rachunkiem bankowym, to jednak trzeba pamiętać, że ze względów bezpieczeństwa banki ograniczają dostęp do kilku istotnych funkcji. Wynika to oczywiście z zasady ograniczonego zaufania. 

Konto założone w pełni przez internet (bez weryfikacji kuriera lub w oddziale) może mieć następujące ograniczenia:

1. brak możliwości potwierdzenia tożsamości przy pomocy bankowości elektronicznej (dotyczy np. Profilu Zaufanego wykorzystywanego przez e-Urząd, ZUS – także przy wnioskach o 500+)

2. ograniczenia wysokości przelewów

3. ograniczony dostęp do innych produktów banku przy wniosku składanym online

---

Aby pozbyć się wszystkich tych ograniczeń, trzeba rzecz jasna złożyć wizytę w oddziale banku – możesz to zrobić w dowolnej placówce w dowolnym czasie. Podczas wizyty bank dokona weryfikacji i odbierze wzór podpisu, po czym odblokuje wszystkie funkcje.

---

Warto to zrobić, ponieważ wizyta w banku często zajmuje mniej niż 20 minut – a możliwości wynikające z posiadania zweryfikowanego konta są naprawdę przydatne!

Kto może założyć konto przez internet bez kuriera? 

Teoretycznie konto bankowe jest dostępne dla każdego, niemniej jednak warto pamiętać, że z uwagi na techniczne możliwości konto bez wychodzenia z domu mogą złożyć osoby spełniające dwa warunki:

• wiek powyżej 18 lat

• polskie obywatelstwo

Zarówno dzieci i młodzież, jak i osoby z zagranicy nie mogą zweryfikować się przez internet – w tym przypadku konieczna jest wizyta w oddziale banku. Nie musimy też dodawać, że nie ma możliwości założenia konta bankowego bez dowodu. Jeżeli nie masz dokumentu tożsamości, nie będziesz w stanie otworzyć rachunku.