W życiu każdego człowieka pojawiają się takie chwile, gdy na koncie pustka, a trzeba opłacić jeszcze wiele rachunków. W takiej sytuacji wyjścia są dwa - albo czekać na pensję (i liczyć się z tym, że przez miesiąc nie będziemy np. mogli jeździć samochodem wymagającym pilnej naprawy), albo wziąć sprawy w swoje ręce i złożyć wniosek o pożyczkę. Jednak w przypadku osób, które wpadły w tarapaty finansowe wniosek o pożyczkę jest znacznie trudniejszym wyzwaniem - w większości banków zostaniemy odprawieni z kwitkiem, ponieważ zdolność kredytowa nie pozwala na wzięcie pożyczki. Co zrobić w takiej sytuacji? Jeśli nie masz zdolności do zaciągnięcia pożyczki, możesz skorzystać z ofert instytucji pozabankowych. Wiele z nich nie sprawdza potencjalnych pożyczkobiorców w bazach, dlatego jest to doskonały wybór dla tych, którzy mają przejściowe problemy ze spłatą zobowiązań. Podpowiadamy, w których firmach pożyczkowych dostaniesz pożyczkę 500 zł bez baz!
Jeżeli chcesz wziąć pożyczkę 500 zł bez sprawdzania w bazach, musisz pamiętać o tym, że trzeba sprawdzić dwa elementy. Chwilówka, której poszukujesz, nie jest bowiem typową pożyczką - z reguły firmy pożyczkowe udzielają chwilówek na kwoty od 1500 lub nawet 3000 złotych, a także dokładnie weryfikują swoich klientów. Wszystko po to, aby uniknąć przelania pieniędzy osobom, które mogą nie spłacić swoich zobowiązań. Ale czy znalezienie pożyczki 500 zł bez baz jest trudne i wiąże się z koniecznością pożyczania w nieznanych i nierzetelnych parabankach? Wcale nie! Oferta na polskim rynku jest naprawdę bogata, dlatego nie trzeba wiele, aby znaleźć odpowiedniego pożyczkodawcę. W tym celu trzeba jednak wykonać dwa kroki:
Sprawdź, które firmy pożyczkowe pożyczają 500 zł
Sprawdź, które firmy nie sprawdzają baz
Wiemy doskonale, że przeglądanie ofert instytucji pożyczkowych może przyprawić o zawrót głowy, dlatego przygotowaliśmy zestawienie wszystkich instytucji, w których pożyczysz nawet 500 złotych i unikniesz sprawdzania swojej historii kredytowej w wybranych bazach!
Prawidłowa odpowiedź na to pytanie brzmi: żadna. Tak naprawdę każda instytucja udzielająca pożyczek weryfikuje swoich klientów w rozmaitych bazach informacji gospodarczej. Rezygnacja z takiego działania byłaby przejawem braku profesjonalizmu - w końcu firmy pożyczkowe muszą działać odpowiedzialnie i nie mogą narażać swoich klientów na wpadnięcie w spiralę długów (a to by było możliwe, gdyby nie dokonywano żadnej rzetelnej weryfikacji). Warto jednak pamiętać, że na polskim rynku panuje deregulacja informacji gospodarczych. Nie ma żadnej państwowej instytucji czuwającej nad zbieraniem wszystkich danych o udzielonych pożyczkach. Zamiast tego istnieje kilka działających równolegle baz dłużników. Decyzja na temat tego, z której bazy będzie korzystać konkretna firma pożyczkowa, jest decyzją indywidualną. Można więc znaleźć wiele firm, które nie weryfikują danych w BIK lub w BIG InfoMonitor - zamiast tego mogą natomiast sprawdzać potencjalnych pożyczkobiorców np. w bazie CreditCheck lub w KRD. Warto zorientować się w sposobie działania baz informacji o dłużnikach - w ten sposób dowiesz się, gdzie masz szansę na uzyskanie pożyczki!
Tak jak wspomnieliśmy wcześniej, nie ma jednej uniwersalnej bazy informacji o dłużnikach. Każdy pożyczkodawca ma obowiązek sprawdzić osobę wnioskującą o pożyczkę, ale to od niego zależy, w jaki sposób to zweryfikuje. Baz danych w Polsce jest kilka, dlatego nie ma większego problemu z tym, aby znaleźć firmę, w której nie zostaniemy zweryfikowani w konkretnej bazie (możemy wówczas dostać pożyczkę na podstawie faktu, że mamy pozytywną historię w innych bazach). To jest dobre rozwiązanie dla osób, które zostały odprawione z kwitkiem z powodu zalegania w spłatach pożyczek. W których bazach pożyczkodawcy mogą sprawdzać nasze dane? Lista baz prezentuje się następująco:
BIK (Biuro Informacji Kredytowej)
BIG InfoMonitor (Biuro Informacji Gospodarczej)
KRD BIG (Krajowy Rejestr Dłużników)
ERIF BIG
KBIG (Krajowe Biuro Informacji Gospodarczej)
ZBP (system wymiany informacji Związku Banków Polskich)
CRIF (Dostawca Informacji Kredytowej w Europie)
PWIP (Platforma Wymiany Informacji Pożyczkowej)
Oczywiście przed wzięciem pożyczki zostaniemy oddzielnie poinformowani o tym, że zostaniemy poddani weryfikacji. Firmy pożyczkowe nie mogą weryfikować klientów bez ich zgody.
Firm zajmujących się pożyczaniem pieniędzy jest w Polsce sporo, natomiast my wybraliśmy tylko te, które mają w swojej ofercie pożyczki na kwotę 500 złotych i nie sprawdzają wszystkich dostępnych baz informacji gospodarczej. W ten sposób powstała lista instytucji, w których możemy bez problemu wnioskować o pożyczkę 500 zł i mamy możliwość uniknięcia męczącej weryfikacji w licznych bazach danych:
Extra Portfel
Feniko
Finbo
Kuki
Pożyczka Plus
Provident
Smart Pożyczka
SzybkaGotówka
Wonga
Informacja na temat tego, które bazy informacji gospodarczej są sprawdzane w wybranych firmach pożyczkowych, to klucz do otrzymania chwilówki, jeśli boimy się o to, że nie mamy zdolności kredytowej. W takiej sytuacji wyjście jest proste - trzeba sprawdzić, w której firmie nie są sprawdzane bazy, w których mamy nieciekawą historię. Na szczęście oferta na rynku jest na tyle obszerna, że bez problemu znajdziemy mnóstwo odpowiednich instytucji pożyczkowych.
Extra Portfel
Bazy, które są sprawdzane:
BIK
Feniko
Bazy, które są sprawdzane:
KRD
CRIF
Finbo
Bazy, które są sprawdzane:
BIK
BIG
KBIG
Kuki.pl
Bazy, które są sprawdzane:
BIK
BIG
KRD
ERIF
Pożyczka Plus
Bazy, które są sprawdzane:
BIG
KRD
ERIF
PWIP
CRIF
Provident
Bazy, które są sprawdzane:
BIK
BIG InfoMonitor
Smart Pożyczka
Bazy, które są sprawdzane:
KRD
CRIF
PWIP
Szybka Gotówka
Bazy, które są sprawdzane:
BIK
KRD
Wonga
Bazy, które są sprawdzane:
BIK
BIG
KRD
ERIF
KBIG
Oprócz samego faktu sprawdzania dłużników w najpopularniejszych bazach warto także zweryfikować, w których firmach dostaniemy pożyczkę na kwotę 500 złotych. Okazuje się bowiem, że nie jest to zbyt popularna wysokość chwilówki - z reguły pożyczki wynoszą od 1500 nawet do 5000 złotych, co oznacza, że trzeba się nieco napocić, aby znaleźć firmy, w których uda nam się pożyczyć raptem pięćset złotych. Poniżej prezentujemy informacje na temat minimalnej wysokości pożyczki w najpopularniejszych polskich instytucjach pożyczkowych:
Pożyczka Plus: od 200 zł
Smart Pożyczka: od 200 zł
Wonga: od 200 zł
Feniko: od 300 zł
Provident: od 300 zł
Szybka Gotówka: od 400 zł
Extra Portfel: od 500 zł
Finbo: od 500 zł
Kuki: od 500 zł
NetCredit: od 1550 zł
Hapipożyczki: od 2000 zł
Widać wyraźnie, że wybór firm oferujących nawet chwilówkę 500 złotych jest spory, choć nie wszędzie będzie to możliwe.
Ostatnią sprawą, na którą warto zwrócić uwagę przed złożeniem wniosku o pożyczkę, jest porównanie kosztów chwilówki. O ile bowiem nie jest to nasza pierwsza pożyczka w konkretnej firmie, będziemy musieli ponieść koszty takie jak prowizja za udzielenie pożyczki oraz odsetki. Ich wysokość zależy od okresu spłaty oraz dostępności promocji. Prezentowane poniżej koszty maja charakter informacyjny i nie stanowią oferty handlowej. Aby sprawdzić, ile kosztuje pożyczka 500 zł bez baz w konkretnych firmach pożyczkowych, wystarczy przejść na stronę danej firmy.
Wonga
Kwota pożyczki: 500 zł
Okres spłaty: 3 miesiące
Łączna wysokość opłat: 14,50 zł
Provident
Kwota pożyczki: 500 zł
Okres spłaty: 3 miesiące
RRSO: 114,38%
Łączna wysokość opłat: 67 zł
Feniko
Kwota pożyczki: 500 zł
Prowizja za udzielenie pożyczki: 100 zł
Odsetki: 7,17 zł
Okres spłaty: 30 dni
RRSO: 962,03%
Łączna wysokość opłat: 107,17 zł
Extra Portfel
Kwota pożyczki: 500 zł
Prowizja za udzielenie pożyczki: 137,05 zł
Odsetki: 2,95 zł
Okres spłaty: 30 dni
RRSO: 1916%
Łączna wysokość opłat: 140 zł
Finbo
Kwota pożyczki: 500 zł
Prowizja za udzielenie pożyczki: 134,25 zł
Odsetki: 5,75 zł
Okres spłaty: 30 dni
RRSO: 1915,52%
Łączna wysokość opłat: 140 zł
Szybka Gotówka
Kwota pożyczki: 500 zł
Prowizja za udzielenie pożyczki: 135 zł
Odsetki: 6,60 zł
Okres spłaty: 30 dni
Łączna wysokość opłat: 141,60 zł
Pożyczka Plus
Kwota pożyczki: 500 zł
Okres spłaty: 30 dni
RRSO: 2057,06%
Łączna wysokość opłat: 143,58 zł
Smart Pożyczka
Kwota pożyczki: 500 zł
Okres spłaty: 30 dni
RRSO: 2057,06%
Łączna wysokość opłat: 143,58 zł
Oczywiście każdy marzy o tym, żeby zapłacić jak najmniej za swoją pożyczkę - w końcu każdy grosz może być na wagę złota, a każda dodatkowa pożyczona złotówka może oznaczać konieczność liczenia się z wielkimi opłatami, np. odsetkami. Aby uniknąć przepłacania, warto skorzystać z możliwości, która jest dostępna praktycznie we wszystkich firmach pożyczkowych w Polsce. Mowa oczywiście o promocjach pożyczek dla nowych klientów. Zasady są następujące: jeśli nie masz na koncie pożyczki w konkretnej firmie, możesz złożyć wniosek i uzyskać pierwszą chwilówkę bez żadnych dodatkowych kosztów. Nowi klienci nie muszą przejmować się prowizją za udzielenie pożyczki ani odsetkami - wystarczy, że chwilówka zostanie spłacona w terminie, a całkowity koszt będzie wynosić 0 złotych. Dzięki temu spłacisz tylko tyle, ile pożyczyłeś - a kwota odsetek i prowizji zostanie w kieszeni! Tego typu oferty są dostępne w zdecydowanej większości firm pożyczkowych w Polsce. Znajdziesz je między innymi tutaj:
Feniko
Finbo
Kuki
Pożyczka Plus
Smart Pożyczka
SzybkaGotówka
Wonga
Zachęcamy również do sprawdzenia naszego podsumowania najlepszych promocji pożyczek. Codziennie zbieramy informacje o aktualnych okazjach i podpowiadamy, co zrobić, aby zapłacić jak najmniejszą prowizję. Skorzystaj z naszych porad i pobierz udostępniane przez nas kody zniżkowe, dzięki którym zapłacisz mniej (oferta także dla stałych klientów!)
